「頭金0円」の方にお勧めするローンの組み方

こんにちは、枚方不動産情報館です。住宅購入予定ですが、頭金がない・・・というお客様が結構いらっしゃいます。あるいは、今は超低金利ということもあって、「自己資金は使わず、できるだけローンで調達したい」という方も少なくありません。そんな方にここで、ローンの組み方を少し工夫するだけで数十万単位で節約することがじつはできる!!!というお話をさせてもらいます。

頭金0円の方にお勧めするローンの組み方


同じ銀行でも、選択するプラン次第で変わる!

ローンの相談をする銀行の担当者がコスト圧縮の提案をしてくれると期待してはいけません!皆さん自信でプランを選択しなればならないのです。今回は、住宅ローンで人気のS銀行を例に、実際に存在する商品プランと料金をもとに計算してみました。

 

ご存知の方も多いかもしれませんが、住宅ローンを借りるときには、「事務手数料」や「保証料」というコストがかかります。事務手数料は、借入額に関係なく定額で何円となっており、保証料は借入100万円あたり2万円程度に設定されていることが多いです。

 

また、最近では「融資手数料型」というプランを用意している銀行も増えてきました。融資手数料型というのは、保証料や事務手数料がかからない代わりに、融資額の2.16%の融資手数料がかかるというプランです。勘のいい方はお気づきのとおり、保証料は「100万円あたり2万円」ですから、「借入額の2%」と読み替えることができます。対して、融資手数料型は「借入額の2.16%」ですから、0.16%高いということになります。

 

でも注意してください。頭金0円の方は、「じゃあ、安い保証料型の方でいいや」と簡単に選んでしまってはいけません。家を買うときは、物件代金の他に、登記の費用や火災保険料、仲介手数料等、だいたい物件価格の7~8%の諸費用がかかります。頭金0円の場合には、これらについてもローンで調達しなければなりません。

 

銀行の視点で考えると、諸経費部分の融資は、無担保の貸付のような位置づけになるので、できれば融資したくないのです。銀行によっては、上述の保証料が、物件部分は100万円あたり約2万円、保証料部分は100万円あたり約10万円と設定されていたりします。これを考慮すると、「もしかしたら、融資手数料型の方が安いかも...」という気がしてきますよね。参考として今回は、住宅ローンで人気のS銀行を例に、実際に存在する商品プランと料金をもとに計算してみました。皆さんも気を付けて住宅ローンのプランを選ぶようにしましょう!!!

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保証料型と融資手数料型の比較結果.pdf
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