住宅ローンは借りられる金額で融資を受けると思わぬ落とし穴に・・・

こんにちは、枚方不動産情報館です。最近は住宅ローンの制度が充実しており、住宅金融支援機構や銀行、ネット銀行も含め様々な金融機関からの借入れが可能となっております。借入可能額を計算すると、年収400万円の方で、金利3%、返済期間35年の場合、約3000万円も借りられるようです!意外にたくさん借りられるな~と感じる人が多いのではないでしょうか?

ここで、借入可能額どおり借入れをしてしまうと、とんでもない落とし穴に・・・

ということで、本日は借入れ額の考え方に関してお話させてもらいます。

住宅ローンの返済


家計上余裕を持って返せる金額はいくらかを把握することが大切

余裕を持って返せる金額はいくらかを把握することが大切!

当たり前の話なのですが、借りたお金は返さなければなりません!!!したがって、大切なことは、いくら借りられるかでローンの金額を決めるのではなく、家計上、余裕を持って返せる金額はいくらかという観点から、ローン金額を考えるということです。

 

一般的には、毎年の返済額は年収の25%以下に抑えることが望ましいといわれています。ただし、当然のことながら、同じ返済額でも年収によって家計の余裕は違うので、年間返済額の年収に対する比率の上限は、年収の高い人ほど高くても大丈夫だが、年収の低い人は低く設定する必要があります。

 

現実的には、現状の生活費から無理のない返済可能額を考えると良いと思います。すなわち、現状の毎月の家賃、駐車場代、住宅購入のための貯蓄額の合計が、新居購入後も無理なくローン返済にまわせる金額と考えられます。
ただし、新居購入に伴い、管理費・修繕積立金・駐車場代・駐輪場代・固定資産税・都市計画税等が新たにかかることになるので、これらの金額は差し引く必要があります。なお、厳密には、新居の方が電気代、ガス代などの水道光熱費が上昇する傾向にある等、その他の出費についても考慮する必要があります。

また、返済可能期間についても、借入可能期間ではなく、将来の事を考えて「定年時の年齢-現在の年齢」でローンを組まれる方もいらっしゃいます。

 

ご自身に一番良い住宅ローンを組むことが無理のない借入をすることとなり、購入した家に快適に住むことに繋がるので、現状把握からしっかりと確認していくことをお勧めします。


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